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据中国之声《新闻晚高峰》报道,“零首付车贷,把车开回家”。不用花一分钱,就能把车开回家。这样的“好事”听起来确实很诱人。但天下真有这样的免费午餐吗?河南郑州的徐先生最终遇到了一位承诺零首付提车的商家。那么他真的是一分钱不花就买到车了吗?零首付买车是“馅饼”还是“陷阱”?
今年年初,郑州居民徐先生在郑州北环一家汽车销售公司看中了一辆轿车。徐先生称,之所以选择在这家销售公司购买这辆车,是因为该公司承诺“零首付”提车。按照规定,徐先生还交了1万元定金,该公司承诺提车后垫付剩余款项,并为徐先生安排第二笔贷款,扣除相关费用后,即可将车开走。
交完定金后,徐先生在家里等待汽车销售公司办理汽车分期付款手续然后提车,然而等了好久却没有消息,徐先生到公司咨询,却被告知还得缴纳商业保险、购置税等一系列费用才可以提车。
“零首付”从字面意思上讲,就是客户不用付首付就可以贷款买车,只需按月还贷。这对很多人,特别是年轻人来说,其实很有诱惑力。记者了解到,目前购车市场上所谓的零首付购车,大多是4S店为了促销而宣传的,但其实是由汽车金融机构、小额担保公司等操作的。郑州市区一家4S店的销售人员透露,零首付的首付部分是公司自己定的,购置税、保险可以由第三方代付。“说白了,就是一种民间借贷,利息他们付。”
这种操作模式通常是先付全款,帮客户提车、买保险、上牌,等客户有资产了,再向多家银行申请信用卡,然后把信用卡套现收回投资。长期在4S店工作的朱先生告诉记者,这种情况下,消费者对车只拥有使用权,不拥有所有权。销售公司帮客户付首付后,把车牌证抵押出去,证上的名字是小额担保公司或者担保个人,等到把钱全部付清后,车子才过户到客户手里。
汽车金融公司会根据购车者的首付比例来调整利率,一般的规律是首付越高,贷款利率越低,零首付的利率相对更高。而且,朱先生告诉记者,通过汽车金融公司申请零首付,一般会要求客户在办理车贷的4S店购买车险,还要安装定位系统,所以最终在车价方面,客户得不到任何优惠。朱先生测算后发现,零首付车款如果3年还清,一辆价值15万左右的车,要多付3-4万多元的手续费和利息。4S店还要求安装GPS,费用要3000多元,“因为他们怕你跑路。”
在整个零首付过程中,汽车金融公司还向客户收取高额的信用卡费用,10万元额度的信用卡手续费为15%,也就是1.5万元。
据了解,央行、银监会联合发布的《汽车贷款管理办法》第22条规定,贷款人发放的自用汽车贷款金额不得超过借款人所购汽车售价的80%,这意味着“零首付”是法律不允许和认可的,是违法违规行为。河南省汽车行业协会常务副会长蒋功敏指出,零首付汽车通常是抵押存量汽车,用这种不合理、违法的方式出售,风险很大。
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